国家依法打击“套路贷”违法犯罪行为。为提升广大网友对“套路贷”的识别能力，进一步提高在日常网络金融活动中的警惕性，本文讲述“套路贷”相关特征、手段，助力广大网友提升防范意识，有效规避被“套路”风险。

一、明确定义：

“套路贷”是出借人假借民间借贷之名，通过诱使或迫使借款人签订金额虚高“借贷”协议、虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、隐匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、软暴力以及其他手段非法占有他人财物的违法犯罪活动。

二、把握区别：

1、民间借贷是平等主体的当事人之间基于真实意愿的直接资金融通行为，出借人出借款项的目的是为了到期按照协议约定收回本金并获取利息收益；“高利贷”是民间借贷中出借人以获取超过法定利率红线的高额利息为目的而出借款项的行为。

2、“套路贷”与民间借贷、“高利贷”有着本质区别。民间借贷、“高利贷”中的债权债务关系基于当事人意思自治而形成，借款人在签订借贷合同时对借款本金之外的利息部分金额是明知的，出借人不具有通过“套路”非法占有他人财物的目的。

3、“套路贷”违法犯罪往往存在非法讨债情形，但仅存在非法讨债情形、出借人不具有非法占有目的、也未使用“套路”与借款人形成虚假债权债务的，不应视为“套路贷”。

三、认清特征：

“套路贷”常见“套路”包括但不限于以下情形：

1、制造民间借贷假象，签订金额虚高的“借贷”协议

1）放贷人对外宣传，以低息、无抵押、无担保、快速放款为诱饵，继而以“保证金”“行规”等虚假理由诱使借款人基于错误认识签订金额虚高的“借贷”协议；

2）放贷人利用借款人急需资金周转，诱使或迫使借款人在空白借款合同上签字，或者签订“阴阳合同”，或者一笔借款出具多份借条，从而形成金额虚高的“借贷”协议；

3）放贷人以借款人先前借贷构成违约为由，迫使借款人在重新借款时签订金额虚高的“借贷”协议；

4）放贷人出借款项时不与借款人签订借款合同或要求借款人出具借条，而与借款人签订其他合同，如买卖合同、租赁合同等，再由借款人出具金额虚高的欠条。

2、制造资金虚假给付事实

1）放贷人制造已将全部借款交付借款人的银行流水痕迹，随后采取各种方式将全部或部分资金收回；

2）放贷人出借款项未实际交付，但通过迫使借款人出具收条、让借款人捧着现金拍照等方式制造款项以现金交付的假象；

3）放贷人将出借款项交付借款人后，又迫使借款人将款项交付放贷人的关联关系人，而借款人与放贷人的关联关系人并无债权债务关系。

3、恶意垒高“债务”数额

1）放贷人在借款人还款后不出具凭证、不归还借据，并以借据再次主张“权利”；

2）放贷人在借款人归还部分款项后，迫使借款人重新签订“借贷”协议或者出具“借条”，但对已归还款项不予扣除；

3）放贷人在借款人无力偿还“借款”时，安排关联关系人为借款人“偿还借款”，继而与借款人签订金额更大的“借贷”协议；

4）放贷人故意设置违约陷阱、制造还款障碍，恶意制造借款人违约，或者通过肆意认定违约，收取高额违约金。

4、“套路”第三人承担“还款”责任

1）放贷人明知是建设工程实际施工人的个人虚高债务，但通过制造“表见代理”“表见代表”假象，将“债务”恶意转嫁给有关建筑企业；

2）放贷人明知是企业分公司负责人的个人虚高债务，但通过诱使或迫使借款人在“借贷”协议上加盖分公司印章等方式，将“债务”恶意转嫁给企业；

3）放贷人在借款人无力偿还“借款”时，安排关联关系人提供“过桥资金”为借款人“偿还借款”，并诱使或迫使借款人让他人为“过桥资金”提供担保，将“债务”恶意转嫁给担保人。

5、通过各种方式非法讨债

1）放贷人以暴力或者“软暴力”方式向借款人或者借款人的特定关系人讨债；

2）放贷人通过虚假诉讼方式讨债。

四、应对举措：

1、树立正确的理财观、消费观

量入为出、适度消费。准确评估个人还款能力，理性借贷。天下没有免费的午餐，不轻信所谓的“无利息、无担保、无抵押”和“便捷贷款”。

2、谨慎选择借款渠道

如有相关资金需求，一定要选择手续完备、证照齐全的正规公司和大平台，避免向一些“小贷”公司或专门从事高利贷放贷的不明机构借款。不使用不明软件和App。对通过电话、网络营销的资金借贷宣传一定要提高警惕，谨防受骗。

3、不随意签订借款合同、授权委托书

签订合同前，要仔细阅读容易引起纠纷的还款时间、支付方式、利息等条款。凡是口头打包票却不肯写进合同的，要果断拒绝签订。不随意签署授权委托书，必须明晰授权主体、内容和期限。

4、但凡钱款往来，务必留存证据

还款时尽量选择有迹可循的转账方式，并注意留言标明资金用途，如采用现金方式还款，要注意让对方及时出具收条，切忌“空口无凭”。

5、及时止损，果断报警

如不幸陷入“套路贷”骗局，要及时寻求法律帮助。遇到暴力催收甚至威胁到人身安全时，应立即报警。